반려동물 보험의 필요성은 높아지고 있지만 정작 반려동물 보험 문제점 때문에 가입을 망설이고 계신 분들이 많습니다. 오늘은 반려동물 보험 문제점은 무엇인지, 가입 전 고지 의무 내용은 무엇인지 알아보겠습니다.
1. 반려동물 보험 문제점
반려동물을 키우다 보면 치료비 부담이 크기 때문에 반려동물 보험 가입을 생각해 보게 됩니다. 보장 내용과 보장하지 않는 내용을 제대로 알아보지 않고 덜컥 가입 하여 울며 겨자먹기 식으로 보험료만 계속 납부하게 되기도 하는데요. 보험 증권과 약관을 통해 보장 내용을 꼼꼼히 확인해 보아야 합니다. 반려동물 보험에 대해 거론되는 문제점은 아래와 같습니다.
(1) 보험료는 높고 보장 내용은 적다.
반려동물 보험은 대체로 입원의료비, 통원의료비, 치과 및 구강 질환 치료비, MRI/CT 검사비, 반려동물 스케일링비, 특정 약물 치료비 등을 보장 받을 수 있습니다. 보장 받을 수 있는 항목만 보면 더이상 치료 비용에 대한 부담은 없을 것 같지만 잘 따져보면 그렇지는 않습니다.
① 반려동물 보험 보장 한도
MRI/CT 비용은 연 1회, 스케일링은 연 2회, 특정 약물 치료비는 연 6회 등으로 보상 횟수가 정해져 있습니다. 횟수 뿐만 아니라 금액적인 보상 한도도 물론 존재합니다. 통원비 (15만 또는 30만), 수술비 (200만 또는 250만), 연간 보장액 한도 (1000만 또는 2000만) 과 같이 가입 시 보상 한도를 정하고 그 금액 내에서만 보상을 받을 수 있습니다. 물론, 한도를 크게 하여 보장 범위를 넓힐 수록 보험료는 높아지게 됩니다.
② 반려동물 보험 자기부담금 및 보상 비율
뿐만 아니라 반려동물 보험을 가입 할 때는 자기 부담금을 설정하게 됩니다. 입원 또는 통원 의료비 보상에 대한 자기부담금을 0원부터 최대 20만원까지 설정할 수 있는데요. 추후 보험금 청구시 청구 금액에서 자기부담금을 제외하고 보상 받게 됩니다.
그러나 자기부담금 뿐만 아니라 보상 비율도 결정해야 하는데요. 50%, 70%, 80%, 90%의 보상 비율을 정하면 해당 비율만큼만 치료비를 보상 받기 때문에 보험을 가입 했다고 하더라도 치료비에 대한 부담을 아예 지울 수는 없습니다.
③ 반려동물 보험에서 보장하지 않는 항목
반려동물 보험에서 보장하지 않는 항목도 짚어보아야 보험 가입을 원활히 마무리 할 수 있습니다. 반려동물 보험에서는 반려 동물의 미용을 위해 들어간 비용, 중성화 수술 비용, 건강 검진 비용, 동물 등록 내장칩 시술 비용 등에 대해서는 보장하지 않습니다. 이는 실비 보험과 유사한 점입니다. 아무리 병원에 지불한 비용이라 할지라도 치료 목적의 비용이 아니면 보상하지 않습니다.
그에 반해 아무 거나 먹다가 걸린 이물 제거 비용(구토 유발, 내시경 시술) 또는 치과 치료 비용과 아토피 등과 같은 피부염 치료 비용은 과거에는 보장이 불가능 했으나 최근에는 보험사마다 보장하는 곳이 조금씩 생겨나고 있습니다. 따라서 내가 원하는 보상을 제공하는 보험 상품이 무엇인지 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.
뿐만 아니라 강아지들이 많이 걸리는 슬관절, 고관절 탈구는 가입 후에 1년 이내에는 치료비 보상을 받을 수 없고 그 외 질병 역시 1달 간은 보상을 받지 못합니다. 이러한 면책 기간이 있다는 점도 알아두고 보험에 가입하시는 것이 좋습니다.
2. 반려동물 보험 고지 의무
모든 보험을 가입 할 때는 고지 의무를 위반하지 않는 것이 매우 중요합니다. 병력 사전 고지를 제대로 하지 않으면 보장을 받지 못할 뿐만 아니라 보험 계약이 해지될 수도 있습니다. 아래는 반려동물 보험에 가입시 사전 고지 해야 하는 내용입니다.
(1) 반려동물이 현재 질병 및 사고로 치료 또는 경과 관찰 중이거나 과거 3개월 이내에 동물병원에서 예방목적 이외의 진찰 (예방목적의 중성화 수술 제외)을 받은 적이 있습니까?
(2) 반려동물이 과거부터 현재까지 아래의 병으로 진단되거나 의심소견을 받은 적이 있습니까? ① 내장 질환(심장질환, 만선신부전증, 간기능부전, 담도계질환, 간문맥전신단락증, 만성췌장염, 췌장분비부전, 거대식도증, 비뇨기계지환, 만성장염, 거대결장증) ② 호르몬질환(부신피질기능저하증, 부신피질기능항진증, 당뇨병, 갑상선질환) ③ 뇌 신경계 질환(간질,발작, 추간판탈출증, 환축추불안정, 기타 뇌 신경계질환) ④ 안과 질환 (백내장, 녹내장) ⑤ 치과 질환(만성 치주염) ⑥ 혈액 질환 (면역매개성용혈성빈혈, 면역매개성혈손판감소증, 기타응고계질환) ⑦ 관절 질환(슬개골 탈구, 고관절 이형성, 무형성골두괴사) ⑧ 기타 질환(악성종양-암, 심장사상충증, 선천 및 후천 장해, 아토피-만성 피부염) ⑨ 감염성 질환(고양이 코로나 바이러스, 고양이전염성복막염, 고양이백혈병바이러스감염증, 고양이면역결핍바이러스감염증) |
(1)번의 병력 고지 의무 내용을 살펴보면 아주 사소한 질병이라 할지라도 (감기, 배탈 등) 3개월 이내에 병에 걸린 이력이 있다면 고지해야 하므로 보험 가입이 어렵다는 점을 알 수 있습니다. 이럴 경우 마지막 치료를 기준으로 3개월이 지난 후에 보험에 가입하시는 것이 좋습니다.
(2)에 제시된 여러 가지 질병에 걸린 이력이 있다면 반드시 고지해야 하는데요. 이럴 경우 보험에 무조건 가입 할 수 없는 것은 아니므로 사실대로 고지하고 해당 부위나 질병에 대해서 부담보(보장 받지 않음) 설정을 하고 가입을 할 수도 있습니다. 보험 가입 여부에 대해서는 보험사와 설계사를 통해 상담 받으시면 됩니다.
오늘은 반려동물 보험 문제점과 고지의무에 대해 알아보았습니다. 키우는 반려동물별로 필용한 보장 내용이 다를 수 있습니다. 따라서 반려동물 보험 비교를 통해 회사 별 보장 범위를 확인하시고 신중히 가입하시기 추천드립니다.
이상 알면 돈이 되는 달달한 보험 꿀정보였습니다.