보험 수익자 변경 방법 (안하신 분 지금 꼭 하세요!)

많은 분들이 보험 가입 후 보험료 납입, 보험금 청구에 관심을 가지고 살아가십니다. 하지만 보험금 수익자에 관심을 두지 않아 여러 가지 곤란한 상황이 발생하기도 합니다. 오늘은 보험 수익자 변경 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

1. 보험 용어 정리 (계약자, 피보험자, 보험 수익자란?)

 

보험 관련 용어 중 많이 헷갈리시는 계약자, 피보험자, 보험 수익자가 각각 누구를 의미하는 지 알아보겠습니다.

 

1.1 계약자

 

계약자는 보험을 계약 하고, 계약의 책임을 지는 사람을 말합니다. 보험 계약의 책임을 진다 함은 보험료를 납부하는 사람을 의미하기도 합니다. 본인이 보험 계약을 할 수도 있지만 미성년자의 보험 계약은 본인이 하지 않기 때문에 계약자가 부모님 중 한 사람인 경우가 많습니다.

계약자는 연말정산 시 소득공제 혜택을 받을 수 있으며 배당금을 받을 권리가 있습니다.

 

1.2 피보험자

 

피보험자는 보험의 대상 즉, 보험의 혜택을 받는 사람이라 할 수 있습니다. 피보험자를 기준으로 보험 가입 가능 여부, 보험료, 보험금 지급 여부가 결정되기 때문에 피보험자는 보험 가입 후에는 변경할 수 없습니다.

 

1.3 보험 수익자

 

보험 수익자는 간단히 말해 보험금을 청구하여 받는 사람을 말합니다. 보험금을 청구하는 시기(피보험자가 사망하기 전인지 후인지)에 따라 보험 수익자는 두 가지로 나뉩니다.

  •  피보험자가 사망 후 보험금을 받게 되는 사람은 ‘사망시 수익자’ 또는 ‘사망보험금수익자’입니다.
  •  피보험자가 살아있을 때 보험금을 받는 사람은 ‘생존시 수익자’ 또는 ‘사망외 수익자’라고 합니다.

 

특별히 보험 수익자를 지정하지 않는 경우(성인) ‘사망보험금 수익자’는 법정 상속인으로 지정되며 법정상속인이 여러 명일 경우 법에 정해진 상속 비율만큼 나눠서 지급합니다. ‘사망외 수익자’는 특별히 보험 수익자를 지정하지 않은 경우 계약자 또는 피보험자로 정해집니다.

보험 수익자 사진

 

 

2. 보험 수익자를 지정해야 하는 이유

 

많은 분들이 보험 계약을 하실 때 보험 수익자에 대해서 깊이 생각하지 않고 가입을 하고 보험에 가입 하고 있는 중에도 보험 수익자를 변경하지 않고 그대로 두는 경우가 많습니다.

하지만 이 글을 보시는 분들은 가입 하신 보험의 보험 수익자를 꼭 확인하시고 필요에 따라 보험 수익자를 꼭 변경하시는 것을 추천드립니다. 보험수익자를 제대로 지정 또는 변경하지 않아서 발생하는 법정 분쟁이 매우 많습니다.

 

예시 1) 법적 이혼은 하지 않았지만 오랜 기간 별거 상태로 실제로는 이혼 상태인 부부 : 사망보험금수익자 변경하지 않을 시 법정상속자인 법적 배우자(별거중인 배우자)에게 보험금이 지급됨.

예시 2)  결혼 후에도 변동 없이 부모님이 사망보험금수익자로 지정되어 있는 경우 : 피보험자 사망 후 배우자가 보험금을 지급 받지 못하고 부모님에게 보험금이 지급됨.

 

위의 예시와 같이 결혼, 이혼, 자녀의 성장 등 상황의 변화에 따라 내가 원하는 보험 수익자로 변경하지 않으면 보험 가입 의도와 다르게 내가 원하지 않는 사람에게 보험금이 지급될 수 있습니다.  따라서 내가 가입한 보험의 보험금 수익자가 누구인지 확인하고 시기에 따라 적절하게 변경을 하시는 것이 좋습니다.

 

3. 보험 수익자 변경 방법

 

일단 보험 수익자 변경 방법은 보험사마다 차이가 조금씩 있습니다. 따라서 가장 먼저 할 일은 내가 가입하고 있는 보험사에 연락을 통해 보험수익자 변경 방법을 문의하고 안내를 받는 것입니다.

그러나 대략적인 보험 수익자 변경 방법은 다음과 같은 과정을 거칩니다.

(1) 계약자, 피보험자, 보험 수익자(변경 전 수익자, 변경 후 수익자)가 신분증을 들고 직접 보험사 고객 센터 방문하여 변경을 진행합니다. (보험사에 따라 가족관계증명서, 인감 도장이 필요할 수 있습니다.)

(2) 계약자, 피보험자, 보험 수익자가 보험사 고객 센터 방문이 어려운 경우 서류 제출을 통해 진행할 수 있습니다. 계약자와 수익자의 신분증, 인감 증명서, 인감 도장, 보험 수익자 변경 신청서, 개인정보제공 동의서, 본인서명사실확인서(자필 서명 시) 등 보험사에서 요구하는 서류를 제출합니다. 대부분 원본으로 제출해야 하는 경우가 많으므로 사본 제출 가능 여부를 꼼꼼히 확인하시고 서류를 준비하는 것이 좋습니다.

 


오늘은 보험에서 계약자, 피보험자, 보험 수익자가 누구인지 알아보고 보험 수익자를 적절히 변경해야 하는 이유와 방법에 대해 알아보겠습니다. 보험 수익자를 제대로 설정하는 것이 보험을 잘 가입하고 유지하는 일의 마무리 아닐까 생각합니다.

이상 알면 돈이 되는 달달한 보험 꿀정보였습니다.

 

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