회사 실비 보험 있어도 개인 실비 중복 가입해야 할까?

회사 실비 보험에 가입하고 계신 분들은 개인 실비를 추가로 가입하지 않으시는 경우가 많습니다. 실비 보험은 중복으로 가입하더라도 보험금이 중복 보장되지 않기 때문입니다. 오늘은 ‘회사 실비 보험 있어도 개인 실비 중복 가입해야 할까?’에 대해 알아보겠습니다.

 

1. 회사 실비 보험이란?

 

회사 실비 보험은 회사, 공무원, 기관 등에서 직원들의 건강과 복지를 증진하기 위해 보험사와 단체 계약을 통해 제공하는 실비 보험입니다.

회사 실비 보험은 매년 갱신되기 때문에 매년 보장 내역과 금액에 변동이 있습니다. 대게는 그 해에 판매하는 개인 실비 보험의 내용과 유사한 편이지만 치과, 한방, 출산과 관련한 특약에 더 광범위한 보장을 제공하는 경우도 많습니다.

 

2. 회사 실비 보험 있어도 개인 실비 중복 가입 가능할까?

 

‘실비 중복으로 가입하지 말라’는 말이 많기 때문에 회사 실비 보험과 개인 실비 보험 중복 가입 자체가 불가능 한 것으로 생각하시는 분들이 많습니다.

하지만 회사 실비 보험과 개인 실비 보험은 중복 가입이 가능합니다.

기존에 개인 실비를 가지고 계신 분들도 회사에서 제공하는 실비 보험에 추가로 가입이 가능합니다. 뿐만 아니라 회사 실비 보험이 있는 사람도 개인 실비에 추가로 가입할 수 있습니다.

하지만 실비 보험을 중복으로 가입하게 되면 보험료는 이중으로 내고 보장은 두 배로 받지 못하기 때문에 중복 가입을 하지 말라는 것입니다.

 

3. 회사 실비 보험 단독 가입, 개인 실비와 중복 가입 장단점

 

회사 실비를 단독으로 가입하는 것과, 개인 실비와 중복으로 가입 하는 것에는 장단점이 분명히 존재합니다. 따라서 나에게 적합한 선택을 위해 이 장단점을 필수적으로 파악해야 합니다.

 

3.1 회사 실비 보험만 단독으로 가입 했을 때 장단점

 

회사 실비 보험 단독 가입 장점 회사 실비 보험 단독 가입 단점
  • 실비 보험을 하나만 가입 하기 때문에 보험료가 저렴하다.
  • 5년 이상 유지시 퇴직 후 개인 실비 보험으로 전환 가능하다. (전환 심사 통과 시 전환 가능)
  • 회사 실비 보험은 매년 갱신되기 때문에 현재 보장 내용이 앞으로 보장될지 확신할 수 없다.
  • 퇴직 후 전환 심사를 통과하지 못할 경우 개인 실비 가입이 거절된다. (전환 심사 기준: 퇴직 전 5년간 200만원 이하의 보험금 청구 + 10대 중대 질병 없음)

(*10대 중대 질병이란? 암, 당뇨, 고혈압, 백혈병, 간경화, 뇌졸중, 심근경색증, 심장판막증, 협심증, 에이즈)

 

3.2 회사 실비 보험과 개인 실비 보험 중복 가입 장단점

 

회사 실비 + 개인 실비 중복 가입 장점 회사 실비 + 개인 실비 중복 가입 단점
  • 회사 실비와 개인 실비에서 서로 다르게 보장하는 부분을 보완할 수 있다.
  • 가입 한 특약의 보장 한도가 커지기 때문에 비용이 많이 드는 치료 시 더 큰 한도까지 보장 받을 수 있다.
  • 보험금 청구 시 발생하는 자기부담금이 줄어들거나 없어지는 효과를 볼 수 있다.
  • 실비 중복 가입 시 비용이 많이 든다.
  • 회사 실비와 개인 실비 보험사가 다를 경우 중복 청구하는 일이 번거롭다. 양측에서 입금된 보험금이 맞게 들어온 건지 따져보는 일이 까다롭다.

 

회사 실비 단독 가입, 회사 실비와 개인 실비 중복 가입은 모두 장단점이 있습니다. 이 내용을 충분히 숙지하신 후 어떠한 결정을 내리는 것이 좋을지 판단하시면 됩니다.

 

3. 회사 실비 보험 있어도 개인 실비 중복 가입 해야 할까?

 

결론부터 말씀드리면 저는 회사 실비를 가입 하지 않고 개인 실비만 유지, 남편은 개인 실비 1년 납입 후 중지 하고 회사 실비를 유지 중입니다.

일단 저와 남편은 모든 상황을 고려해 보았을 때 실비를 중복으로 가입하여서 얻을 수 있는 이득이 많지 않다고 판단하였습니다.

그래서 저는 가지고 있는 1세대 실비 보험을 선택하고, 회사 실비 보험은 가입하지 않습니다. (2003년부터는 회사 실비 보험을 선택하지 않을 시 그 비용을 돌려 받을 수 있습니다. 다만 회사와 보험사가 해당 계약을 체결한 경우에 가능합니다.)

남편의 경우 몇 년 전까지는 회사 실비 보험만 가입하고 있는 상태였습니다. 그런데 퇴직 후 각종 질병으로 인해 전환 심사 통과가 어려울 것을 대비하여 4세대 개인 실비에 가입 후 1년을 유지하고 납입 중지를 한 상태입니다. (꼭 1년을 유지해야 납입 중지 가능합니다.) 이후로는 개인 실비는 보험료를 내지 않고 회사 실비에만 보험료를 납부하고 있습니다.

 

다시 한 번 말씀드리면, 퇴직 이후 개인 실비를 중지 상태에서 다시 재개 하는 것과, 회사 실비에서 개인 실비로 전환하는 것은 그 방식이 전혀 다릅니다. 개인 실비를 가지고 있지 않은 상태에서는 퇴직 후 회사 실비에서 개인 실비로 전환 심사로 인해 어려움이 있을 수 있습니다. 단체 실비 보험을 단독으로 가입하고 계신 분들은 이러한 점을 꼭 기억하시고 결정하시는 데 참고하시기 바랍니다.

 


 

보험 가입에 답은 없습니다. 저는 보험을 가입하시라고 추천하고 판매하는 사람도 아닙니다.  항상 보험에 대해서 잘 알아보고 더 나은 선택을 하고자 노력하고 그 내용을 공유하지만, 그 결정은 오로지 저의 상황에 맞는 것일 뿐 모든 사람에게 맞는 답이라 할 수 없습니다.

따라서 여러분들도 위 내용을 참고하시어 내 상황에 맞는 선택은 무엇일지 잘 판단해보시기를 바라며, 그 판단에 조금이라도 도움이 되었기를 바랍니다.

이상 알면 돈이 되는 달달한 보험 꿀정보였습니다.

 

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